Nadie nace sabiendo cómo funciona una hipoteca, qué hace el escrow o por qué importa una contingencia de inspección. No hay vergüenza en las preguntas, y lo único que sale mal cuando no se hacen es el resultado.
LO QUE SORPRENDE A LA GENTE
Más o menos en el orden en que sorprende.
- Lo que necesita en efectivo es más que el enganche. Los costos de cierre, las inspecciones, el avalúo y la mudanza llegan en el mismo mes.
- El primer año cuesta más que la hipoteca. Algo va a necesitar reparación, y no será lo que señaló el inspector.
- La preaprobación no es una promesa. Es una opinión basada en información que todavía no se ha verificado. La suscripción (underwriting) viene después.
- El vendedor no es su asesor. El agente del vendedor trabaja para el vendedor. Por eso usted tiene su propia representación.
- Las casas baratas por lo general son baratas por una razón. La calle, el lote y la distribución son lo que no se puede arreglar después.
CÓMO TRABAJO CON QUIEN COMPRA POR PRIMERA VEZ
Despacio, en palabras claras y a su ritmo.
Le explico qué es cada documento antes de que lo firme, qué significan los plazos y qué decisiones se pueden revertir. Prefiero contestar la misma pregunta tres veces a que usted acepte algo que no siguió del todo. Usted puede frenar el proceso, y yo lo sostengo ahí con usted.
También le indicaré prestamistas, aunque la elección del prestamista sigue siendo suya. Nunca está obligado a usar a nadie que yo sugiera.
SI NO TIENE NÚMERO DE SEGURO SOCIAL
Existen opciones de financiamiento, y se preguntan al prestamista.
Algunos prestamistas ofrecen hipotecas a compradores que tienen un número de identificación personal del contribuyente (ITIN) en lugar de un número de Seguro Social. No todos los prestamistas lo ofrecen, y los requisitos, el enganche y las tasas cambian de uno a otro. Yo no soy prestamista y no puedo decirle si usted califica. Lo que sí puedo hacer es indicarle prestamistas con quienes conversar, para que sepa cuál es su presupuesto real antes de buscar casa.
PREGUNTAS QUE SE HACEN EN ESTE PUNTO
Respuestas directas, incluso las que me cuestan dinero.
¿Cuánto necesito dar de enganche?
Menos de lo que suponen la mayoría de los compradores primerizos, y depende del programa de préstamo y no de la casa. Algunos programas permiten un enganche bajo, algunos exigen seguro hipotecario a cambio y algunos tienen límites de ingreso. La respuesta honesta es que depende de su situación, y debe venir de un prestamista y no de una regla general.
¿Qué costos hay además del enganche?
Costos de cierre, inspecciones, un avalúo, la mudanza y el primer año de impuestos y seguro. Presupueste la parte incómoda del medio de ser propietario: algo va a necesitar reparación en el primer año, y no será lo que usted esperaba.
¿Cuánto tarda todo el proceso?
De la oferta aceptada a las llaves suele ser de varias semanas, y depende del financiamiento, las inspecciones, el avalúo y qué tan rápido cada quien haga su parte. Buscar puede tomar mucho más que cerrar, y esa es la parte que la gente subestima.
¿Qué debo mirar en una casa?
Lo que no se puede cambiar: la calle, el lote, la distribución y el estado de los sistemas caros. La pintura y el piso son fáciles. Una mala distribución o una casa pegada a una autopista no lo son.
CUANDO ESTÉ LISTO
Averigüe cuánto vale realmente su casa.
Envíe la dirección y un par de detalles. Recibe el número, las ventas comparables que lo respaldan y la respuesta honesta sobre qué camino le conviene. Preguntar no lo compromete a nada.
