El enganche es el número que todos conocen. Los costos de cierre son el que casi nadie presupuesta, y llegan el mismo mes. No le voy a dar una cifra, porque cambia con el préstamo, el precio y la casa. Hablemos de qué incluyen y de cómo enterarse a tiempo.
LO QUE SUELEN INCLUIR
- Costos del préstamo: honorarios del prestamista por preparar y procesar el préstamo.
- El avalúo y las inspecciones, que se pagan por adelantado y no se devuelven si el trato se cae.
- Título y escrow: honorarios de la compañía que revisa el título y administra el escrow, y el seguro de título.
- Registro: cargos para registrar la escritura y el préstamo ante el condado.
- Pagos por adelantado: parte de los impuestos a la propiedad, el seguro de la casa y los intereses de los primeros días.
- La asociación de propietarios (HOA), si la hay: cargos por documentos y por transferencia.
LOS DOS DOCUMENTOS QUE LO PROTEGEN DE LAS SORPRESAS
La ley federal exige que el prestamista le entregue un Estimado de Préstamo (Loan Estimate) dentro de los tres días hábiles siguientes a que usted presente su solicitud, y un Aviso de Cierre (Closing Disclosure) al menos tres días hábiles antes de la fecha de cierre. El primero le permite comparar prestamistas. El segundo le permite verificar, con calma, que lo que se le cobra coincide con lo que se le prometió.
Lea los dos. Si algo no cuadra, pregunte antes de la firma y no el día de la firma.
¿ALGUNA VEZ LOS PAGA EL VENDEDOR?
A veces, parte de estos costos se negocia como un crédito del vendedor dentro de la oferta. No es automático ni garantizado, y depende del mercado, de la casa y de lo que el vendedor necesite. Es una de las condiciones que se discuten al preparar la oferta, no una regla.
¿Ya le pidió a un prestamista su Estimado de Préstamo? Si no, esa es la tarea de esta semana.
